시드니 지역의 치솟은 주택가격, 높아진 기준금리로 인한 대출한도 등으로 인해 부부 평균 소득자가 주택을 구매할 수 있는 교외지역(suburb)은 더욱 줄어든 것으로 분석됐다. 사진은 시드니의 한 주택경매 현장. 사진 : ABC 방송 뉴스 화면 캡쳐
‘CoreLogic’ 분석... 부부 평균소득으로 구입 불가능 간주 교외지역, 거의 60%
광역시드니의 치솟은 주택가격으로 인해 호주 평균소득을 올리는 예비 주택구입자가 시드니 지역에서 매집 마련을 할 수 있는 교외지역(suburb)은 지난 1년 사이 더욱 줄어든 것으로 조사됐다.
그 기간 동안 주택구입을 계획했던 이들의 차용 능력은 부동산 가치 상승에 비해 더욱 빠르게 떨어졌고 특히 올해 들어 호주 부동산 시장 전반이 침체에서 벗어남에 따라 이들의 구매 예산은 추가 테스트를 받을 수밖에 없다.
부동산 컨설팅 사 ‘코어로직’(CoreLogic) 분석에 따르면 평균 소득을 올리는 부부가 단독주택을 구입할 수 있는 시드니 교외지역 수는 지난해 5월 기준금리가 상승(1.0%의 사상 최저 수준에서 0.25%포인트 인상된 0.35%)한 이후 20%가 감소했다.
그 사이 로즈랜드(Roselands), 콘델파크(Condell Park), 엔가딘(Engadine)을 포함해 57개 교외지역의 중간 주택가격은 부부의 평균 소득으로 구매를 감당할 수 없는 곳이 되었으며, 전체 교외지역의 거의 60%가 평균 소득만으로는 구매가 불가능한 것으로 간주된다.
유닛 구매가능 지역도 36개가 줄어들었다. 지난 1년 사이 많은 교외지역에서 유닛가격이 하락하기는 했지만 체리브룩(Cherrybrook), 포레스트 롯지(Forest Lodge), 모트레이크(Mortlake) 등은 중간가격이 106만2,500달러를 넘어섬으로써 구매가 어려울 것이라는 분석이다. 호주 금융상품 비교 사이트 ‘Canstar’ 모델링을 보면, 주택구입을 위한 20%의 보증금이 있고 부부 각 연간 9만4,000달러의 소득을 올리는 이들이 감당하기는 어려운 상황이다.
싱글 거주자(또는 싱글 수입)의 선택은 더욱 적다. 현재 45만6,250달러 가격의 저렴한 예산범위 내에 있는, 구입이 가능한 것으로 간주되는 광역시드니 교외지역은 12개월 전 63개에서 이제는 13개뿐이다.
‘코어로직’ 엘리자 오웬(Eliza Owen) 선임연구원은 “구매자의 지출 능력이 부동산 가치에 비해 더 빠른 속도로 하락한 때문”이라고 말했다. 지난 한해, 부동산 시장 침체 속에서 지난 4월 시드니 단독주택 및 유닛 가격은 전년 같은 기간 대비 각 12%, 7.2%가 하락했지만 11차례에 걸친 급격한 기준금리 인상에 따라 구매자의 주택담보대출(mortgage) 차입 능력은 약 28%가 떨어졌다.
시드니 도심에서 북서쪽으로 약 42km 거리에 자리한 박스힐(Box Hill)은 한때 주택가격이 비교적 저렴한 편이었으나 근래 수년 사이 큰 폭으로 상승, 이제는 평균 소득을 가진 부부가 구매하기 어려운 지역 중 하나가 됐다. 사진은 박스힐에서 나온 한 매물. 사진 : Response Real Estate Baulkham Hills
다만 오웬 연구원에 따르면 감소한 모기지 차입 능력은 더 먼 외곽 교외지역에서 발생한 더 큰 폭의 가격 하락으로 상쇄될 수 있다. 이자율이 기록적으로 낮은 시기, 최대치보다 낮은 금액을 대출할 계획이었던 이들은 여전히 유사한 대출금을 확보할 수 있을 것으로 보인다. 또한 주택가격이 높았을 당시 소유 부동산을 매각해 자본을 축적한 이들도 다시 구입하는 데 있어 영향을 덜 받을 것이라는 예상이다.
커먼웰스 은행(Commonwealth Bank) 국내경제 책임자인 가레스 에어드(Gareth Aird) 선임연구원은 “첫 주택구입자들, 특히 모기지 능력과 주택가격 사이의 격차를 줄이는 데 있어 부모의 도움(Bank of Mum and Dad)을 받지 못하는 이들에게는 ‘끔찍한 일’이며 이들은 끝내 내집 마련을 할 수 없게 될 수도 있다”고 우려했다.
커먼웰스 뱅크는 신규주택이 늘어나지 않는 상태에서 해외에서의 인구유입이 빠르게 증가하고 또한 세입자나 투자자들의 부동산 구입을 유도하는 낮은 임대주택 공실률로 인해 수도권 주택가격은 올해 3%, 내년에는 5%가 상승할 것으로 예측하고 있다.
구매자 전망은 단기적으로 악화될 가능성이 있다. 많은 이들이 높아진 주택가격에 대처할 만큼 모기지를 받는 것이 어렵고 이자율 또한 매우 높아졌기 때문이다. 생활비 부담이 이어지는 가운데 모기지 보증금을 저축하려는 임차인들에게는 특히 어려움이 클 것으로 보인다.
광역시드니의 600개가 넘는 교외지역(suburb) 가운데 평균 수입을 올리는 부부가 주택을 구매하기 어려운 지역은 거의 60%에 이르는 것으로 간주된다. 사진 : Real Estate 뉴스 동영상 캡쳐
시드니 남부 지역을 기반으로 하는 구매 에이전시 ‘Shire Buyer’의 존 솔리먼(John Soliman) 에이전트에 따르면 많은 이들이 줄어든 모기지 차용 능력을 보상하고자 부모의 도움을 받거나 상속 자산에 의존하고 있다. 그는 “서덜랜드 샤이어(Sutherland Shire)에서 주택가격이 가장 저렴한 교외지역조차 평균소득자의 손에 닿지 않는 곳이 되고 있다”고 말했다.
■ 평균 부부 소득자의 구매 불가능 추가 지역
(Suburb : 중간가격 / 2022년 4월 이후 상승률 / 상승가격)
▲ Houses
Camden Park : $1,389,653 / -5.3% / -$77,029
Luddenham : $1,332,375 / -5.2% / -$73,794
Box Hill : $1,304,538 / -5.1% / -$70,716
Harrington Park : $1,294,926 / -7.3% / -$101,552
Yarrawarrah : $1,294,021 / -12.3% / -$181,965
Picnic Point : $1,289,018 / -11.7% / -$170,212
Wentworthville : $1,282,999 / -9.7% / -$138,584
Abbotsbury : $1,272,055 / -3.5% / -$45,542
Roselands : $1,257,501 / -4.4% / -$57,865
Narwee : $1,242,248 / -12.6% / -$179,428
Cecil Hills : $1,236,799 / -8.8% / -$119,302
East Hills : $1,233,800 / -9.6% / -$131,344
Colebee : $1,233,285 / -3.8% / -$48,819
Acacia Gardens : $1,232,854 / -7.7% / -$102,841
Revesby Heights : $1,221,337 / -12.6% / -$176,249
Loftus : $1,220,444 / -14% / -$198,687
Panania : $1,219,775 / -12.2% / -$169,667
Padstow Heights : $1,218,346 / -12.6% / -$175,403
Chipping Norton : $1,201,734 / -7.5% / -$97,024
Revesby : $1,194,328 / -13.9% / -$192,779
Padstow : $1,191,767 / -13.1% / -$179,234
Constitution Hill : $1,191,099 / -10.6% / -$141,933
Schofields : $1,187,277 / -8.6% / -$112,357
Pendle Hill : $1,176,529 / -8.5% / -$108,940
Kings Langley : $1,173,937 / -7.3% / -$92,629
Engadine : $1,165,023 / -14.5% / -$198,088
Empire Bay : $1,164,430 / -15.9% / -$219,954
Erina : $1,164,409 / -19.2% / -$276,042
Greenacre : $1,161,678 / -9.3% / -$119,137
Leppington : $1,155,322 / -3.6% / -$42,579
Shelly Beach : $1,140,001 / -17.7% / -$244,652
Gledswood Hills : $1,135,694 -8.1% -$100,767
Girraween : $1,135,131 / -9.8% / -$123,056
Old Toongabbie : $1,133,793 / -10.9% / -$138,725
Heathcote : $1,130,503 / 13.5% / -$176,712
Riverwood : $1,127,427 / 11.8% / -$151,001
Bankstown : $1,125,251 / 12% / -$154,166
Silverdale : $1,124,388 / 10.7% / -$134,745
Marsden Park : $1,118,242 / 5.3% / -$62,949
Regents Park : $1,109,773 / 8.2% / -$99,306
Oran Park : $1,092,999 / 7.9% / -$94,120
Berala : $1,092,131 / 8.7% / -$104,595
Milperra : $1,089,219 / 15.1% / -$193,186
Green Point (Central Coast) : $1,088,149 / 19.1% / -$257,236
Edmondson Park : $1,088,018 / 6.2% / -$72,308
Pemulwuy : $1,087,682 / 4.6% / -$51,988
Lakemba : $1,085,317 / 10.1% / -$122,399
Moorebank : $1,085,039 / 12.4% / -$154,181
Condell Park : $1,084,091 / 12.5% / -$154,805
South Wentworthville : $1,082,344 / 6.5% / -$74,749
Denham Court : $1,079,376 / 5.1% / -$58,340
Elizabeth Hills : $1,078,853 / 7.5% / -$87,236
West Hoxton : $1,076,931 / 13% / -$161,325
Toongabbie : $1,075,370 / 10% / -$119,438
Punchbowl : $1,074,909 / 4.2% / -$46,990
Edensor Park : $1,068,321 / 4.3% / -$48,253
Greystanes : $1,067,909 / 6.8% / -$77,617
-이 교외지역은 대출능력 85만 달러이고 보증금이 20%인 평균 부부 소득자가 감당하기 어려운 것으로 간주되는 총 예산 106만2,500달러 기준임
Source: CoreLogic
▲ Units
Breakfast Point : $1,310,355 / 1.9% / $24,184
Little Bay : $1,305,726 / 0.8% / $10,845
Abbotsford : $1,288,962 / 3.2% / -$42,172
Balmain : $1,271,441 / 4.7% / -$62,014
Coogee : $1,261,168 / 11.4% / -$161,759
Mosman : $1,243,334 / 7% / -$93,035
Pyrmont : $1,228,855 / 3% / -$38,084
Drummoyne : $1,223,630 / 4.1% / -$52,277
Cremorne : $1,215,456 / 8.4% / -$111,856
Woolloomooloo : $1,196,502 / 5% / -$62,394
Northbridge : $1,191,518 / 5.5% / -$69,962
Cherrybrook : $1,191,014 / 7.8% / -$100,969
Cammeray : $1,186,512 / 7.6% / -$97,299
Waverton : $1,180,879 / 11% / -$146,412
Terrigal : $1,179,563 / 13% / -$176,811
Bondi Junction : $1,168,103 / 11.7% / -$154,980
Elizabeth Bay : $1,162,353 / 1.2% / $13,738
North Sydney : $1,160,428 / 8.5% / -$108,433
St Leonards : $1,159,239 / 3.6% / -$43,382
Chiswick : $1,158,993 / 0.6% / $6,677
Mortlake : $1,155,983 / 1% / $11,124
Wollstonecraft : $1,144,987 / 10.7% / -$136,679
Naremburn : $1,129,334 / 5% / -$59,968
Forest Lodge : $1,125,524 / 5.2% / -$62,047
Queenscliff : $1,122,016 / 16.4% / -$219,94)
Sydney : $1,116,889 / 0.6% / $6,707
Neutral Bay : $1,109,688 / 10.4% / -$129,427
Lindfield : $1,108,214 / 9.3% / -$113,082
Paddington : $1,102,221 / 14.9% / -$192,653
Newport : $1,100,880 / 15.6% / -$203,082
Thornleigh : $1,082,072 / 4.3% / -$48,531
Potts Point : $1,081,674 / 1.1% / -$12,366
Darlinghurst : $1,080,824 / 7.9% / -$92,962
Randwick : $1,072,861 / 8.7% / -$101,642
Narrabeen : $1,066,953 / 14.5% / -$180,969
Annandale : $1,065,615 / 4.9% / -$54,339
-이 교외지역은 대출능력 85만 달러이고 보증금이 20%인 평균 부부 소득자가 감당하기 어려운 것으로 간주되는 총 예산 106만2,500달러 기준임
Source: CoreLogic
■ 평균 싱글 소득자의 구매 불가능 추가 지역
(유닛 대상. Suburb : 중간가격 / 2022년 4월 이후 상승률 / 상승가격)
Sefton : $631,216 / 1.8% / $10,974
Schofields : $608,496 / -3.2% / -$19,917
Northmead : $607,996 / -4.3% / -$27,009
Ropes Crossing : $604,271 / 1.8% / $10,602
Penshurst : $602,347 / -4.2% / -$26,383
South Wentworthville : $589,471 / -6.4% / -$40,627
Lurnea : $588,115 / -5.2% / -$32,548
Homebush West : $579,054 / -3.8% / -$22,868
Riverwood : $577,225 / -2.2% / -$12,755
Narwee : $574,317 / -8.1% / -$50,823
North Gosford : $572,342 / -9.6% / -$60,895
Toongabbie : $570,584 / -2.9% / -$16,745
Parramatta : $569,733 / -4.4% / -$26,531
North Parramatta : $567,172 / -6.9% / -$42,229
Chipping Norton : $559,858 / -7.9% / -$47,916
Campsie : $558,888 / -8.2% / -$50,250
Belmore : $558,645 / -5.7% / -$33,756
Yagoona : $553,764 / -4.8% / -$27,745
Wentworthville : $550,808 / -2.9% / -$16,405
Glenfield : $549,861 / -6.5% / -$38,426
Ingleburn : $549,414 / -0.3% / -$1,658
Roselands : $544,539 / -5.4% / -$31,322
Richmond : $541,689 / -0.5% / -$2,632
St Marys : $541,156 / -6% / -$34,799
Gosford : $538,922 / -10.4% / -$62,367
Macquarie Fields : $536,608 / -1.7% / -$9,060
Kellyville Ridge : $535,536 / -9.8% / -$58,318
Westmead : $533,243 / -5.2% / -$29,224
Holroyd : $530,982 / -7.3% / -$41,885
West Gosford : $529,670 / -14% / -$86,541
Mays Hill : $527,088 / -6% / -$33,461
Werrington : $522,310 / -7.1% / -$39,872
Gorokan : $517,271 / -3% / -$15,749
Villawood : $511,264 / -3.6% / -$18,845
Pendle Hill : $504,907 / -7.1% / -$38,774
Penrith : $504,173 / -5.8% / -$30,895
Campbelltown : $499,535 / -2% / -$10,182
Kingswood : $498,421 / -8.7% / -$47,460
Blacktown : $490,320 / -2.4% / -$11,886
Rosehill : $488,508 / -2% / -$10,220
Minto : $483,239 / -3.9% / -$19,436
Granville : $481,109 / -4.5% / -$22,679
Punchbowl : $480,354 / -5.8% / -$29,776
Wyong : $475,939 / -4.6% / -$22,716
Auburn : $475,581 / -3.9% / -$19,288
Bankstown : $473,179 / -7.9% / -$40,551
Harris Park : $468,952 / -4.8% / -$23,627
Merrylands : $462,281 / -5.9% / -$29,067
Guildford : $458,542 / -4.7% / -$22,395
Merrylands West : $456,746 / -5.8% / -$28,357
-이 교외지역은 대출능력 36만5,000 달러이고 보증금이 20%인 평균 싱글 소득자가 감당하기 어려운 것으로 간주되는 총 예산 45만6,250달러 기준임
Source: CoreLogic
김지환 기자 herald@koreanherald.com.au
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