한인들이 많이 이용하는 Servus credit union southgate 지점에 Financial Advisor로 근무하는 김기조씨를 만나 업무에 대한 이야기를 들어 보았다. 김기조 씨는 건실한 인품의 장년으로 집사로 헌신하는 신앙심이 돈독한 신앙인이다. 한인들의 많은 이용을 바란다.
1. Financial Advisor 주요 업무는 무엇인지?
Financial Advisor는 고객(member)에게 적합한 금융상품과 서비스를 제공함으로써 고객의 Financial goal 성취할 수 있도록 도와준다. 금융상품은 투자 상품과 대출 상품이 있다. 투자로는 예금, 적금, 뮤추얼펀드와 대출로는 마이너스통장(AOD), 자동차대출, 주택담보대출이 있다. 개인계좌와 비즈니스 계좌 개설 및 관리를 하며, Register 상품인 TFSA(비과세상품), RRSP(비과세은퇴저축상품), RESP(비과세교육저축상품) 계좌 개설 및 신용카드 신청을 담당한다.
2. Newcomer 신용 쌓는 방법과 좋은 신용 상태 유지 방법
Newcomer는 신용카드를 신청하여 납부일자 이전에 납부함으로써 캐나다에서 credit history를 남긴다. 캐나다 신용 조사 기관은 Equifax와 TransUnion이 있으며 고유의 계산방식으로 신용평점을 계산하며 점수는 350점에서 850점 또는 900점이 있다. 신용평점에 영향을 주는 요소로는 과거 납입 기록, 현재 사용 금액, 신용 기록 기간, 신용 상품 종류, 신규 신용상품이 있으며 크게 영향을 주는 요소로는 과거 납입 기록과 현재 사용 금액이다. 과거 미납 기록이 있으면 신용 평점이 좋지 않다. 신용카드나 마이너스 통장은 한도의 50% 이하로 사용하는 것이 좋고 많이 사용한 달에는 대금청구서를 기다리지 말고 미리 지불하는 것이 좋다. 만약 전액을 지불 못하면 연체를 하지 말고 최소지불금액을 납부해 연체기록을 만들지 않는 것이 중요하다. 매달 대금청구서를 확인해 잘못된 정보는 즉시 해결하는 것이 좋으며, 대금청구서에 대한 분쟁이 있더라도 먼저 지불하고 분쟁을 해결 하는 것이 좋다. 그리고 반드시 개인정보 변경 시에 은행 및 신용카드회사에 본인의 연락처와 주소를 변경하시어 문제 발생시 원활한 연락이 되게 하는 것이 중요하다. 일년에 1~2회 신용 조회하는 것은 신용평점에 영향은 없으나 단기간에 많은 신용조회를 하시면 신용점수에 영향을 미친다. 신용 평점은 일대일 대응으로 단순 계산되는 것이 아니니 반드시 Financial advisor, 전문가와 상담하는 것이 좋다.
3. 개인 대출 종류와 대출조건
개인 대출 종류로는 신용대출과 담보대출이 있고 신용대출로는 개인의 신용점수를 바탕으로 담보 없이 대출이 가능하며, 담보대출로는 자동차, 예금, 주택 등을 담보로 하는 것이 있으며 자동차 대출, 모기지가 있습니다. 세금 환급 및 노후저축을 위한 RRSP를 목적으로 하는 대출이 있으니 RRSP 기간에 활용해 낮은 금리로 대출해 세금 환급과 노후 준비를 할 수 있다. 대출 조건은 대출 상품 마다 다르나 공통 사항으로는 신용 평점이 625 점 이상이어야 하며 개인의 경우에는 같은 회사 2년 이상 근무 경력 또는 동종 계열 2년 이상의 근무 경력과 현재회사에서 수습 기간을 마쳐야 하며 소득과 부채비율로 대출상환여부를 확인한다. 대출 상품 마다 조건 및 규정이 다르니 반드시 Financial advisor를 만나시어 상담 받으시기 바랍니다.
4. Bank과 Credit Union 차이
Bank와 Credit Union은 동일한 금융상품과 서비스를 공급하는 점에서 같으나 하지만 다른 점도 있다. 가장 큰 차이점은 멤버쉽이다. Bank에서는 고객을 customer라고 부르지만 Credit Union에서는 member라고 부른다. 주인이 다르기 때문이다. Bank에서는 이익이 발생하면 그 이익금이 주주들에게 배당금으로 돌아가지만Credit Union에서는 member가 주주들이기 때문에 이익금은 member 들에게 돌아간다. 2014년에는 50 밀리언달러, 2015년에는 48 밀리언달러를 고객들에게 환원되었다. Servus Credit Union 에서는 $1의 membership fee로 Save money, make money를 할 수 있다.
그리고 Bank는 10만불까지 예금자 보호가 되지만 Credit Union에서는 체킹, 저축, 예금, 적금의 경우 100% 원금 및 이자가 보장된다.
5. 한인들에게 전하고 싶은 말
Servus Credit Union은 지역사회에 기반으로 하기에 비영리 단체(지역단체, 각 민족 연합회, 장학회, 교회, 성당, 학교 동아리, 스포츠 동아리 등)들을 후원 하고 있으며 비영리 단체의 경우 계좌 수수료가 없으며 특정 비영리 단체들에게는 별도의 지원금도 지급하고 있다.
Servus Credit Union은 전신은 1937년에 설립되었고 캐나다에서 두 번째로 크며 알버타에서 첫 번째로 큰 Credit Union으로 현재 알버타에 40만 회원이 있다. 알버타 인구가 약 400백만이니 10명중 1명은 Servus 멤버다. 알버타주에 103개의 지점에 2400여명이 근무하고 있고 Edmonton에 24개 지점, Calgary 7개 지점, Red Deer 6개 지점이 있으며 그 밖의 소도시에 1개 이상의 지점이 있다. Southgate 지점에는 총 6명의 한국인 직원이 근무하며 Member Service Representative(Teller) 3명, Financial Advisor 2명, Small Business Advisor 1명이 근무함으로써 언제나 한국어로 상담 및 금융서비스를 제공받을 수 있다.
연락처 780 638 7870.