가계 살림에서 꼼꼼한 재정 계획은 필수적인 사항이다. 뿐 아니라 효율적인 ‘재테크’의 기반을 제공하고 경제적 안정을 다지기 위해서도 늘 체크해야 한다.
ASIC's ‘MoneySmart’, 합리적 재정 계획 위한 8가지 사항 제시
한해의 시작 무렵에는 제각각 한해의 계획을 구상하고 실행에 옮기려 마음먹는다. 여기에는 금연이나 금주, 사소한 버릇, 습관을 바로 잡는 것은 물론 미래를 위한 장기적 삶의 설계까지 포함될 수 있다. 이런 마음다짐의 궁극적인 목적은 모두 ‘보다 나은 삶’을 위한 것이다.
호주 증권투자위원회인 ASIC(Australian Securities & Investments Commission)는 ‘MoneySmarts’라는 프로그램을 통해 각 개인들에게 합리적이고 바람직한 재정 계획 및 투자 조언을 제공하고 있다. ASIC가 정유년 설을 기해 재정적 행운을 위한 8가지 사항을 조언했다.
1. 재정적 목표를 세운다= 각자의 재정 상항을 잘 통제하고 관리함으로써 부를 창출해 보라. 먼저 자신의 재정적 목표와 우선순위를 설정하고 이를 성취하기 위한 계획을 세운다. 각자 신용카드 채무를 줄이거나 저축을 늘리고자 한다면, 또는 주택융자(mortgage) 상환을 앞당기려 한다면, ASIC의 MoneySmart 웹사이트 (moneysmart.gov.au)는 이런 목표 달성을 돕는 계산기와 툴이 있다.
2. 예산을 짠다= 좋은 지도로 여행이 시작되듯이 부의 여정은 정확한 예산으로 시작된다. 예산은 돈이 어디로 지출되는지, 올해 부를 창출하는데 도움이 되는 변화를 만들 수 있는 지점이 어딘지를 확인할 수 있도록 한다. 예산을 세운다면, ‘MoneySmart’의 간단한 금전 관리자를 이용할 수 있다.
3. 융자 및 보험에서 더 나은 거래를 선택한다= 모기지(mortgage)와 개인융자 혹은 보험에 너무 많은 돈을 지출하지 않도록 한다. 최상의 조건으로 거래하면 시간이 지남에 따라 상당한 금액을 절약할 수도 있다. 융자 거래처와 상담하여 더 나은 거래를 제공할 수 있는지를 알아보는 것도 좋다. 또 기존에 가입하고 있는 보험사가 자신에게 최상의 가치를 제공하고 있는지 여부를 점검할 필요도 있다. 보다 낮은 가격에 더 나은 혜택이 가능한 보험 상품이 있을 수도 있다.
4. 투자 지식을 향상시킨다= 지식은 행운의 열쇠이다. 투자 기회를 잡기 전에 상품의 특징과 요금, 혜택과 리스크를 정확히 이해해야 한다. 투자상품이 자신의 투자 계획과 잘 매치되는지도 점검한다. 자신이 완전히 이해하지 못한 것에는 투자하지 않는 게 좋다. 투자 전문지를 꾸준히 보거나 투자 전문가의 지침을 따름으로써 가능한 많은 지식으로 무장할 것. ‘MoneySmart’의 투자자 툴키트는 도움이 될 수 있다.
5. 리스크 관리를 통해 자본을 안전하게 한다= 투자를 지혜롭게 이어간다면 수익을 통해 미래의 부를 쌓을 수 있다. 하지만 모든 투자에는 리스크가 있으며 리스크 수준이 높을수록 잠재적 수익은 증가된다. 자본을 투자하기 전, 시간을 내어 리스크와 수익 사이의 관계를 이해하도록 한다. 리스크를 관리하는 하나의 방법은 투자를 다양화하는 방법이다. 자본을 다양한 자산 부류 및 산업 부문에 나누어 투자하면 부동산 가격 하락, 주식시장 혹은 특정 산업의 하락 등 경제 요인에 의해 영향을 받을 확률이 줄어든다.
6. 투자사기 및 불량 거래를 조심한다= 투자사기는 전문성이 있고 능란하여 진정한 투자와 구별하기가 어렵다. 누군가 투자 기회를 제공하는 경우, 설령 친한 친구나 가족 혹은 지인이라 할지라도 항상 조심해야 한다. 수익이 높고 믿을 수 없을 정도로 좋아 보일 경우 그 투자에 대해 의심을 해 보아야 한다. 많은 사람들이 조사를 하지 않고 멋진 거래라고 생각하여 투자했다가 상당한 손해를 보는 경우가 많다.
투자를 결정하기 전, 자신을 보호할 수 있는 것들이 있다. 해당 회사가 ASIC Connect의 Professional Registers에 인가된 회사인지를 점검하는 것이다. 또한 투자 전 별도의 재정 조언을 구하는 것이 좋다. 이를 통해 자신의 투자가 바람직한 것인지 여부를 판단할 수 있다.
7. 금전적 선물을 활용한다= 설을 지내는 이들에게는 금전적 선물 형태로 새해 인사와 행운을 빌어주는 전통이 있다. 이런 좋은 전통을 현명하게 활용한다면 금전적 행운에 차이를 가져올 수 있다. 금전적 선물로 비상금을 만들거나 채무 갚기, 퇴직연금 추가 기여 혹은 투자를 시작할 수도 있다.
8. 자금 이동을 유심히 관찰한다= 올 한해 자신의 재정적 목표로 진전시키고 이를 잘 점검함으로써 ‘부자 되기’를 향한 여정을 지속하도록 한다. 이 과정에서 ASIC의 MoneySmart가 무료로 제공하는 두 개의 모바일 앱은 도움이 될 것이다. ‘TrackMySPEND’ 앱은 일상적 지출이 얼마인지 기록하여 지출 상태를 분명하게 파악하게 해 준다. 또 ‘TrackMyGOALS’ 앱은 개개인의 저축 목표를 설정하여 이 목표로의 진전 과정을 추적해 나가도록 한다.
김지환 기자 jhkim@koreanherald.com.au
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