최근 수년 사이 높아진 주택 가격으로 시드니 각 가정의 평균 자산은 130만 달러로 늘어났지만 수십 만 가구는 과도한 채무에 시달리고 있다는 진단이다.
연간 소득의 3배 달해, 2003-04년 이후 호주 평균 가계부채 2배 증가
근래 수년 사이 크게 치솟은 주택 가격으로 시드니 각 가정의 평균 자산은 130만 달러로 늘어났지만 수십 만 가구는 과도한 채무에 시달리고 있다는 진단이다.
지난 주 금요일(15일), 호주 통계청(ABS)의 ‘소득 및 부’ 관련 조사를 인용, 보도한 시드니 모닝 헤럴드 보도에 따르면 시드니의 경우 주택대출로 인해 과도한 채무 상태에 있는 이들은 40만7천명에 이른다. 이는 연간 소득의 3배에 달하는 부채를 안고 있음을 의미하는 것으로, 부채 규모는 최대 76만 덜러가 넘는다.
ABS는 “지난 2003-04년 이래 부채 증가는 각 가정의 소득 및 자산성장을 앞질렀다”며 “자산가치 상승, 낮은 기준금리, 부에 대한 욕구가 과다채무를 만들어낸 요인”이라고 진단했다.
과대채무 상태의 가정은 기준금리 상승, 일자리 상실, 자산가치 하락 등 경제위기 상황에 취약할 수밖에 없다.
ABS는 현재의 기준금리가 1%포인트 상승할 경우 과도한 주택대출을 떠안고 있는 가정의 경우 매주 139달러를 추가로 부담해야 할 것으로 추정했다.
시드니 지역 주택가격 상승은 2013-14년 97만1,700달러이던 시드니 각 가구의 평균 자산을 130만 달러로 높여 놓았다.
이 수치는 호주 일부 지역과 시드니 사이의 부의 격차를 더욱 벌어지게 만들었다. 현재 광역시드니 각 가구의 자산은 다른 주 대도시에 비해 40만8천 달러가 높다. 또한 광역시드니 이외 NSW 주 다른 지역과 비교하면 57만5천 달러, 타스마니아(Tasmania)와는 80만5천 달러 차이가 난다.
호주 전국의 평균 가계부채는 2003-04년 이후 거의 두 배로 높아졌다. 소득 계층별로 보면, 높은 수입을 올리는 계층일수록 가계부채도 높은 편으로 상위 소득 20%의 가계부채는 전체 가계소득의 89%에 달했다. 이는 저소득층이 절반의 부채를 떠안고 있는 것과 크게 비교됐다.
부채비율은 젊은층에서도 높게 나타나 25-34세 계층에서는 5가구 중 3가구(62%)가, 35-44세 계층에서는 2가구 중 1가구(51%)가 과도한 주택대출 빚을 지고 있는 것으로 집계됐다.
아울러 과도한 부채 상태에 있는 이들 가정의 경우 다른 가구에 비해 투자용 부동산 대출을 안고 있는 비율은 3배에 달했다.
주택 가격 상승은 각 가정의 순자산을 크게 높여주었지만 주택구입 대출로 인한 가계부채 또한 늘어나 지난 2003-04년 이후 전국 평균 가게부채는 2배로 늘어났다.
각 가정의 과도한 부채 상태는 시드니와 멜번에서 특히 높았다. 이들 두 도시의 주택대출 부채는 호주 전체의 38%를 차지하며 소득의 3배 이상에 달하는 호주 전역의 과도한 부채 가정의 43%가 이들 두 도시에 몰려 있었다. 이들 중 시드니 가구의 부채금액은 멜번에 비해 26만9천 달러가 더 많았다.
그런 한편 ABS의 가계지출 자료에 따르면 시드니 지역 가구의 경우 주택 관련 비용으로 지출되는 금액은 호주 전국 평균에 비해 3,070달러가 높았다.
아울러 호주 가정의 평균 순자산은 지난 2015-16년 89만2천 달러로 나타났다. 이런 가운데 상위 부유층 20%의 가구당 순자산은 평균 290만 달러에 달했다. 이들이 보유한 순자산은 호주 전체 가구 순자산의 60%를 차지하는 비율이다.
반면 2015-16년 기준으로 최하위 빈곤층 20%의 평균 순자산은 3만6,500달러였으며, 이들 20%의 순자산 비율은 호주 전체 가구 순자산의 1%에 불과했다.
한편 ABS의 이번 자료에 따르면 호주 주요 도시 가운데 가구당 평균 순자산이 가장 적은 도시는 애들레이드(Adelaide)와 호바트(Hobart)로, 각각 66만6,200달러, 63만8,500달러였다.
■ ‘과도한 부채 상태’의 호주 가정 비율(연도별)
(‘과도한 부채’ 기준-가구당 소득의 3배)
-2003-04년 : 19.3%
-2005-06년 : 23.9%
-2009-10년 : 24.2%
-2011-12년 : 24.4%
-2013-14년 : 26%
-2015-16년 : 27.2%
■ 호주 가정의 연간 소득 대비 부채 비율
(전국 평균)
-2003-04년 : 0.71%
-2005-06년 : 0.91%
-2009-10년 : 0.89%
-2011-12년 : 0.94%
-2013-14년 : 0.89%
-2015-16년 : 1.01%
Source: 호주 통계청(Australian Bureau of Statistics)
김지환 기자 jhkim@koreanherald.com.au
